Существует несколько вариантов решения проблем с кредитами:
- Банкротство физического лица
- Реструктуризация
- Частичное списание долга
Давайте подробнее о каждом варианте
ВАРИАНТ №1
Банкротство физ лица
Полное списание кредитов и долгов
Банкротство - признание временной полной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №2 - реализация имущества.
Смысл заключается в том, что Ваше финансовое положение признаётся сложным, Ваше имущество - сохраняется, официально Вы выглядите как человек, не способный ни каким образом выплатить свои долги.
В результате: долг списывается, как невозможный к истребованию. Вы признаётесь временно финансово несостоятельным.
Кому подходит банкротство?
Вам может подойти банкротство, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить при текущем уровне дохода.
Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.
Если Ваш кредит невозможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Ваши долги можно полностью списать.
Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваш кредит = 300 000 руб
Прожиточный минимум 11 800 руб
20 000 руб - 11 800 руб = 8 200 руб
Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб
Можно ли погасить кредит?
300 000 / 36 месяцев = 8 333 руб в месяц
8 333 руб - минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит
8 200 руб меньше 8 333 руб, значит, Ваш кредит погасить невозможно.
Вы можете законно полностью списать свои кредиты и долги!
Как проводится процедура банкротства?
1. Составление Анкеты
Мы вместе составляем Анкету с указанием всех деталей ситуации, включая историю возникновения кредитов, заработную плату, даты платежей, наличие дохода во время получения кредита и на текущий момент
2. Бесплатный подбор варианта
На основе Анкеты и полученных данных мы подбираем вариант решения проблемы с кредитами
Пример: Выбрали полное списание долга
3. Сбор документов
Собираем документы, подтверждающие отсутствие возможности погасить кредиты и долги. В случае необходимости - корректируем Ваш профиль для максимального соответствия нужным требованиям
4. Согласование ситуации с арбитражным управляющим
После сбора документов мы согласуем его с Арбитражным Управляющим, и определяем, что с данным пакетом документов все долги будут списаны.
(!) Самая главная часть работы выполнена.
5. Составление заявления в Арбитражный Суд
Составляем заявление в арбитражный суд для начала процедуры. Теперь уже готовые и согласованные документы запускаются в процедуру
6. Утверждение Арбитражного Управляющего
По заявлению назначается выбранный нами. Арбитражный Управляющий (согласованный)
7. Составление отчёта Арбитражного Управляющего
Арбитражный Управляющий составляет отчёт на основе ранее согласованных документов и визирует его
8. Оценка отчёта и вынесение решения
Суд проверяет отчёт арбитражного управляющего и выносит решение о полном списании долги
9. Полное списание кредитов и долгов
Решение вынесено. Ваш долг полностью списан!
Информация о банкротстве физ лица
Конечная стоимость можно отличаться в большую или меньшую стороны
По сути, в данный момент, банкротство физического лица не имеет никаких существенных последствий, кроме небольших ограничений, но зато полностью списывает Ваши кредиты и долги.
ВАРИАНТ №2
Реструктуризация
Полное списание кредитов и долгов
Реструктуризация - признание временной частичной финансовой несостоятельности. Проводится в рамках 127 ФЗ, процедура №1 - реструктуризация. Один из вариантов законного решения проблем с кредитами.
Ваше финансовое положение признаётся сложным, однако возможным к реабилитации. Вам устанавливается посильный платёж по всем кредитам и долгам с фиксацией суммы долга. Теперь Вы должны оплачивать долги в установленном порядке, фиксированными платежами, и погашать задолженность. Все платежи идут в счёт погашения долга.
Как результат: штрафы списываются, сумма и порядок оплаты долга устанавливаются заново. Вам назначается установленный платёж по всем кредитам. Вы признаны временно частично финансово несостоятельным.
Кому подходит реструктуризация?
Вам может подойти реструктуризация, если у Вас есть кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.
Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, прожиточный минимум, 11800 руб, значит, для погашения кредитов у Вас остаётся всего 8 200 руб.
Если Ваш кредит возможно погасить платежом в 8 200 руб за 36 месяцев, значит, Вам подходит реструктуризация
Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваш кредит = 250 000 руб
Прожиточный минимум 11 800 руб
20 000 руб - 11 800 руб = 8 200 руб
Доход, который оценивается как возможность погашать кредит = 8 200 руб
Можно ли погасить кредит?
250 000 / 36 месяцев = 6 944 руб в месяц
6 944 руб - минимальный доход, который нужен, чтобы иметь возможность официально погасить кредит
8 200 руб больше чем 6 944, значит, Ваш кредит можно погасить с платежом 6 944
Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 6 944 руб и полностью погасить все кредиты за 36 мес!
Как проводится процедура реструктуризации?
1. Составление Анкеты
Мы вместе составляем Анкету с указанием все х деталей ситуации, включая историю возникновения кредитов, заработную плату, даты платежей, наличие дохода во время получения кредита и на текущий момент
2. Бесплатный подбор варианта
На основе Анкеты и полученных данных мы подбираем вариант решения проблемы с кредитами
Пример: Выбрали полное списание долга
3. Сбор документов
Собираем документы, подтверждающие отсутствие возможности погасить кредиты и долги. В случае необходимости - корректируем Ваш профиль для максимального соответствия нужным требованиям
4. Согласование ситуации с арбитражным управляющим
После сбора документов мы согласуем его с Арбитражным Управляющим, и определяем, что с данным пакетом документов условия погашения кредитов будут пересмотрены
(!) Самая главная часть работы выполнена.
5. Составление заявления в Арбитражный Суд
Составляем заявление в арбитражный суд для начала процедуры. Теперь уже готовые и согласованные документы запускаются в процедуру
6. Утверждение Арбитражного Управляющего
По заявлению назначается выбранный нами. Арбитражный Управляющий (согласованный)
7. Составление отчёта Арбитражного Управляющего
Арбитражный Управляющий составляет отчёт на основе ранее согласованных документов и визирует его
8. Оценка отчёта и вынесение решения
Суд проверяет отчёт арбитражного управляющего и выносит решение об изменении условий погашения кредитов
(!) Все штрафы и неустойки списываются
Полное списание кредитов и долгов
Решение вынесено. Теперь Вы можете платить кредит на комфортных условиях
ВАРИАНТ №3
Частичное списание долга
Списание штрафов, пеней, установление посильного платежа
Частичное списание долга - списание части Вашего долга путём списания штрафов, пеней и неустоек. Проводится в рамках 333 ГК РФ и 395 ГК. РФ.
Все насчитанные пени и штрафы либо списываются полностью, либо уменьшаются на 95%. В результате Вам возвращается возможность платить кредит в прежнем порядке, либо в ином комфортном для Вас режиме, в зависимости от Вашего Вашего финансового положения. Все платежи идут в счёт погашения основного долга.
Кому подходит частичное списание долга?
Вам может частично списать Ваши кредиты и долги, если у Вас есть отдельные кредиты и/или долги, которые Вы не в состоянии погасить на текущих условиях.
Если Вы хотите платить по кредитам не более 50% от своей официальной заработной платы, Вам подойдёт частичное написание долга и уменьшение платежей.
Если Ваш доход (официальный) составляет 20 000 руб, Ваши платежи по всем кредитам - 15 000 руб, но Вы хотели бы платить не более 10 000 руб, Вам подходит частичное списание кредитов и долгов.
Пример:
Ваш доход = 20 000 руб
Ваши платежи по всем кредитам = 15 000 руб
Вы можете платить не 15 000 руб, а 10 000 руб
Можно ли снизить платёж?
Официальный доход 20 000 руб * 50% = 10 000 руб
Можно. уменьшить платёж с 15 000 руб до 10 000 руб, так как официально Вы можете платить не более 50% от своего дохода.
95% штрафов и пеней будут списаны, все платежи идут в счёт погашения кредитов и долгов. Рост штрафов - приостановлен.
Вы можете изменить все платежи по Вашим кредитам до 10 000 руб и полностью погасить все кредиты и долги комфортными платежами.