Банкротство- виды, этапы, правовая база о банкротстве
Банкротство физического лица. Что следует знать о процедуре?
Понятие банкротства встречается повсеместно, но далеко не всем известно, что это такое на самом деле. Может ли процедура касаться не только юридических, но и физических лиц, как происходит и каковы последствия разорения, зарегистрированного официально? 






Что такое банкротство

Под банкротством подразумевается неспособность лица выплачивать долги по кредитам, разорение, потерю платежеспособности. Для физического лица это оптимальный способ выйти из критической финансовой ситуации. На начальном этапе, когда физлицо заявляет о своей финансовой несостоятельности, схемы внесения платежей пересматриваются, условия смягчаются, чтобы должник мог попробовать все же погасить долги самостоятельно. Если такая тактика не оказывается эффективной, имущество неплательщика продается на аукционе для погашения всех долгов или их части.

Инициатором процедуры может стать как сам человек, так и кредиторы, при условии их осведомленности о реальном положении вещей. Также запустить процесс может налоговая служба или другой федеральный орган.



Основания для признания физлица банкротом

Без оснований признать человека банкротом нельзя. Неспособность совершать выплаты должна иметь подтверждение. Попытка скрыть финансы и обмануть государство выльется в еще более серьезные проблемы. Для банкротства есть три основных условия:
  • Сумма задолженности в полмиллиона рублей или более.
  • Просрочка по кредитным выплатам более трех месяцев.
  • Отсутствие возможности в дальнейшем исполнять условия кредита.
Долги могут быть не только по кредитам. Рассматриваются и другие финансовые обязательства должников:
  • Микрозаймы.
  • Ипотека.
  • Жилищно-коммунальные долги.
  • Задолженности перед другими физлицами.
  • Долги лобмардам.
  • Штрафы.

Если физическое лицо понимает, что потеряло платежеспособность, оно может инициировать процедуру банкротства. Как правило, ситуация становится критической после потери постоянного дохода.

Преимущества и недостатки банкротства

В признании неплатежеспособности есть ряд позитивных и негативных изменений для должника. К позитивным можно отнести приостановку действия ограничений, которые имели место в процессе исполнительных производств, а также окончание непосильных финансовых обязательств. 

банкротство.jpg
Как начинается процедура признания физического лица банкротом

Инициировать  процедуру банкротства может как гражданин самостоятельно, так и банк, стороннее физическое лицо или организация, а также налоговая служба. Процедуру лучше не начинать без помощи специалиста. При кажущейся простоте, процесс предполагает серьезную подготовку. Множество процессов, грамотно пройти через которые без должной подготовки не получится. 

Часто должники не прибегают к процедуре банкротства по причине моральной составляющей. Не легко признать свою финансовую состоятельность в официальной плоскости. Однако на самом деле процедура избавляет от неподъемных долгов и позволяет через несколько лет приступить к реализации своих материальных устремлений с чистого листа. 

Что дает официальное банкротство
 
Процедура списания долгов не так проста, как может показаться на первый взгляд. Банкрот может не платить по счетам не потому, что просто сейчас не имеет такой возможности. В начале процедура предполагает реструктуризацию долгов, изменение графиков платежей, чтобы у должника была возможность погасить задолженности самостоятельно. То есть долго отдать придется, но на гораздо более выгодных условиях. Например, должник освобождается от выплаты пени и штрафов за просрочку. В течение трех лет потенциальный банкрот может выплатить долг, состоящий только из тела задолженности, без дополнительных начислений. 

Если физическое лицо не может оплатить долг даже после введения смягчающих мер, наступают следующие последствия: 

  • Статус индивидуального предпринимателя аннулируется.  
  • Нельзя занимать руководящие должности в течение трех лет. 
Распродажа имущества на аукционе – одна из самых неприятных сторон банкротства. К такому решению прибегают в тех случаях, когда погасить долги другими способами не представляется возможным. 


56734.JPG
Какое имущество банкрота не может быть выставлено на продажу 


Банкрот не остается полностью без имущества. Есть целый перечень активов, которые нельзя отнять: 


  • Личные вещи, такие как посуда, обувь, одежда, косметика, лекарства. 
  • Жилье, если оно единственное и не находится в ипотечном кредите. 
  • Еду, денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом самого должника и тех лиц, которые находятся на его иждивении. 
  • Награды, медали, грамоты. 
  • Топливо, если оно используется для отопления или приготовления еды. 
  • Предметы и препараты, которые необходимы инвалиду. 
Единственное жилье забрать не могут, но только если должник добросовестно выполнял обязательства и действительно не имел возможности продолжать платить по счетам. Для недобросовестных банкротов правило не действует, их единственное жилье может быть выставлено и продано на аукционе.

Есть примеры, когда люди брали крупные кредиты, изначально не планируя их выплачивать. При этом они скрывали все имущество за исключением одной квартиры. Такие схемы отслеживаются специалистами, а должнику присваивается статус недобросовестного.

Как проходит процедура банкротства

На пути к юридически подтвержденному банкротству должник проходит несколько этапов. Каждый из них важен и должен быть проведен в строгом соответствии с регламентом.

  • Подготовка. Написание заявления, подготовка пакета документов для внесения заявки. Это выписки о долгах, опись активов, которые могут быть изъяты, документальные подтверждения неспособности должника продолжать платить по кредитам. 
  • Рассмотрение в суде, принятие решения. 
  • Формирование трехлетнего плана льготного погашения долгов с учетом пожеланий должника. 
  • Период исполнения обязательств под контролем выбранного должником арбитражного управляющего. 
  • Формирование перечня кредиторов с учетом важности. 
  • Если потенциальный банкрот не смог погасить долги в льготный период, начинается распродажа имущества. 
  • Когда долги погашены полностью или частично, должник может быть признан банкротом.
Возможен вариант признания физлица банкротом по упрощенной процедуре. Например, если о местоположении должника информации нет и нет известного имущества для продажи. Если после такого решения имущество все же будет обнаружено, процесс вернется к классическому протоколу. 

Закон о банкротстве
В федеральном законе №127 прописаны все положения касаемо процедуры присвоения статуса банкрота физическому лицу. Помимо регламента, в законе прописаны и последствия пренебрежения правилами.

Изначально этот закон касался только банкротства юридических лиц. В 2015 году в закон были внесены поправки, регламентирующие и процедуру для лиц физических. Не лишним будет изучить закон перед тем, как брать любой кредит, особенно если речь идет о крупной сумме. Например, в законе есть положение о том, что кредиторы не имеют права оказывать какое-либо давление на заемщика, а за регулирование всех процессов отвечает только арбитражный суд.


Рекомендуемые вам похожие статьи
Оспаривание сделок при банкротстве: как признать сделку недействительной
Оспаривание сделок при банкротстве: как признать сделку недействительной
В каких случаях возможно оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц, физических лиц а также ...
ЧИТАТЬ
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
80
Банкротство физического лица при ипотеке
Банкротство физического лица при ипотеке
Признание банкротства – это всегда волнительный процесс, связанный с опасениями, сомнениями, размышл...
ЧИТАТЬ
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
59
Банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц
Процедура банкротства пользуется все большей популярностью. Многие рассматривают ее как возможность ...
ЧИТАТЬ
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
37

Возврат к списку