Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства

Процедура банкротства пользуется все большей популярностью. Многие рассматривают ее как возможность уйти от неподъемных финансовых обязательств. Итак, как именно происходит процедура банкротства, что будет с имуществом, что забрать у должника можно, а что – нельзя?

Понятие банкротства

Банкротством называется неспособность выплатить долги, признанная официально. Банкротами могут становиться как юридические, так и физические лица. Инициатором может стать сам должник, кредиторы или органы федерального уровня. Кредиторы могут предложить изменение, смягчение графика платежей, чтобы должник мог погасить кредит на более удобных для него условиях. Если вариант не сработал – начинается процедура признания банкротства.

Имущество признанного банкротом физического или юридического лица продается на торгах для погашения его долга за счет вырученных с продажи средств. Получить статус банкрота без оснований не выйдет. Есть ряд условий, которые должны выполняться.

Основания для банкротства

Чтобы инициировать процесс, нужно чтобы были выполнены три фактора финансовой несостоятельности:

Долг должен составлять минимум полмиллиона рублей.
Просрочка выплат должна составлять минимум три месяца.
Не должно быть возможности соблюдения условий договора по кредиту.

Начинать процедуру присвоения статуса банкрота не стоит сразу после потери стабильного заработка. Лучше всего понаблюдать за ситуацией какое-то время, чтобы убедиться в критичности ситуации. К банкротству физического лица могут приводить долги разных типов:

Микрозаймы.
Долги ломбардам.
Обязательства перед физическими лицами.
Любые кредиты.
Коммунальные или налоговые долги.
Задолженности по штрафам.

Должник должен быть гражданином РФ. Невозможность выплаты долгов должна иметь подтверждение. Лицо, скрывающее свои доходы и не предпринимавшее попыток исправить ситуацию, не сможет получить статус банкрота.

Этапы процедуры банкротства

Процесс перехода в статус банкрота занимает длительное время и предполагает несколько этапов. Все начинается с подготовки пакета документов. Основные из них: сведения о размере долга, перечень имущества, доказательства потери платежеспособности. Когда бумаги подготовлены, можно обращаться в суд.
После того, как суд ознакомится с предоставленными документами, может быть вынесено предварительное решение о том, целесообразно ли начинать процедуру. Лицам, получившим предварительное согласие суда, назначается финансовый управляющий. Это должностное лицо из СРО – Саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Выбрать управляющего можно самостоятельно.

Финансовый управляющий выполняет несколько важных функций:

Общается с кредиторами, оценивает обоснованность требований, предъявляемых должнику.
Подготавливает документы.
Управляет процессом продажи имущества, следит чтоб кредиторы получали средства по всем правилам и в порядке очередности.
Управляет процессом продажи имущества, следит чтоб кредиторы получали средства по всем правилам и в порядке очередности.
Может проводить проверку финансовых операций должника, оспаривать сделки не старше трех лет.

Когда физическое лицо подает на банкротство самостоятельно, основной проблемой становится невозможность документально доказать свою финансовую несостоятельность. Такие доказательства обязательны в суде.
После назначения управляющего и проведения анализа ситуации запускается процесс реструктуризации долга. Должник и кредитор обсуждают оптимальную схему погашения долга на трехлетний срок. В этот период прекращается начисление штрафов за просрочку, к сумме долга не прибавляются проценты, любое исполнительное производство прекращается. Если после применения тактики реструктуризации должник все еще не может погасить долг, его имущество продается на торгах. Если не погашена только часть долга, ее могут списать. Но только при условии, что должник честно выполнял все условия, и у него нет имущества, которое можно продать.

Списать можно не все долги. Не списываются задолженности по:

Зарплате сотрудникам.
Алиментам.
Материальной компенсации за нанесение вреда чужому имуществу.
Выплаты, назначенные в результате совершения преступлений.

В остальных случаях, при условии грамотного юридического сопровождения, долги могут быть списаны.

Что происходит с имуществом банкрота

Движимое и недвижимое имущество, техника, другие объекты, принадлежащие должнику, продаются на аукционах. Для этого используются виртуальные торговые площадки, специализируются на торгах по банкротству. Чем быстрее будет распродано имущество, тем быстрее кредиторы получат средства, а должник сможет выбраться из бедственного положения.

Скидка на имущество на таких торгах может составлять 50 - 90 процентов в зависимости от особенностей конкретной ситуации.

Что изменится после банкротства

Физическое лицо, получившее статус банкрота, сталкивается со следующими изменениями: Продажа имущества для уплаты долгов.

Продажа имущества для уплаты долгов.
Трехлетний запрет на занятие руководящих должностей.

Все эти меры временные. После закрытия финансовых обязательств должник может начать все с чистого листа. Продано может быть не все имущество, некоторые активы не выставляются на аукцион.

Банкротство должника

Что нельзя отнять у должника

Приставы могут наложить на имущество арест, если физическое лицо не платит по кредитным обязательствам. То есть должник может ими пользоваться, но не имеет права продавать, дарить или распоряжаться имуществом другим способом. В ходе присвоения статуса банкрота за собой оставить должник может:

Жилье, если оно единственное и не находится в ипотеке.
Транспорт и рабочее оборудование, которое помогает зарабатывать.
Продукты питания.
Личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши.
Средства передвижения инвалидов, предметы для ухода за больными.
Если у должника есть лица на иждивении, то изъяты не могут быть средства на сумму прожиточного минимума на каждого иждивенца.
Награды.
Топливо.

Если выяснится, что должник утаил активы, у него может быть изъято и единственное жилье.

Преимущества и недостатки банкротства

Процедура имеет свои «за» и «против». К аргументам в пользу банкротства физических лиц можно отнести:

Возможность предоставляется государством, то есть безнадежному должнику не нужно прибегать к криминальным или обманным вариантам выхода из ситуации.
На время исполнительного производства снимаются все ограничения.
Можно избавиться от невыплаченных долгов.

Недостатки также имеются. Процедура обойдется недешево. Уплата всех пошлин и сборов, услуг финансового управляющего потребует примерно 100 тысяч рублей.

Есть возможность пройти упрощенную процедуру. Она применяется в случаях, когда местонахождение должника невозможно установить и он не имеет имущества, которое может быть продано. Если имущество со временем будет обнаружено, упрощенная схема будет отменена и процесс присвоения статуса банкрота пойдет по стандартной схеме.

Рекомендуемые вам похожие статьи

Банкротство физического лица при ипотеке

Признание банкротства – это всегда волнительный процесс, связанный с опасениями, сомнениями, размышл...

ЧИТАТЬ

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

911

Банкротство физического лица. Что следует знать о процедуре?

Понятие банкротства встречается повсеместно, но далеко не всем известно, что это такое на самом деле...

ЧИТАТЬ

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

752

Возврат к списку